近日，国家金融监督管理总局广东监管局发布行政处罚决定书显示，交通银行股份有限公司广东省分行、中山火炬开发区科技支行、珠海新城支行、中山小榄支行及相关责任人被罚，合计罚款130万元。被罚原因主要与超需求放贷、个人贷款业务违规等有关。
交行广东分行及三支行合计被罚130万元
罚单显示，交通银行股份有限公司广东省分行、中山火炬开发区科技支行、珠海新城支行、中山小榄支行的主要违法违规行为均为：保理业务底层资产涉及租赁物不适格、超需求发放流动资金贷款、个人贷款业务严重违反审慎经营规则。
针对上述违法行为，广东金融监管局对交通银行股份有限公司广东省分行罚款55万元，对交通银行股份有限公司中山火炬开发区科技支行罚款25万元，对交通银行股份有限公司珠海新城支行罚款25万元，对交通银行股份有限公司中山小榄支行罚款25万元；对相关负责人章增锋给予警告。
具体来看，本次罚单列明的三项核心违法违规行为，均是银行信贷及供应链金融业务中的典型合规漏洞，直击基层经营风控短板。
首先，保理业务底层资产租赁物不适格。保理业务开展的核心前提是依托真实、合规、有效的底层资产与交易背景，合法的租赁物需满足权属清晰、真实可处置、具备实际经济价值等基本要求。租赁物不适格，意味着业务缺失真实的融物基础，属于不合规的变相融资行为，会造成保理业务资产悬空，无法有效抵御信贷风险，违背供应链金融合规经营基本要求。
其次，超需求发放流动资金贷款。流动资金贷款是适配企业日常经营周转的核心信贷产品，按需授信、据实放贷是该业务风控的关键环节。银行超企业实际经营需求发放贷款，会导致信贷资金脱离实体经营场景，极易引发资金挪用、空转套利等问题，不仅加重企业财务负担、滋生信贷坏账风险，也违背了金融服务实体经济的监管原则。
最后，个人贷款业务严重违反审慎经营规则。个人贷款全流程资质审核、用途管控、贷后核查，是防范个贷风险的重要防线。该违规行为说明相关机构在个贷业务办理中，未严格落实监管要求，或存在审核不严、管控缺失等问题，容易造成贷款资金违规流入楼市、股市等禁入领域，大幅提升个贷业务整体风险，触碰审慎经营监管红线。
业内人士指出，此次交通银行多家分支机构集中被罚，是银行基层网点重业务拓展、轻合规风控的典型缩影。此次三项违规问题覆盖供应链金融、对公流贷、个人信贷多个核心业务板块，反映出部分基层支行在授信审核、底层资产核查、贷后管理等关键环节履职不到位。监管部门此次精准处罚、分级追责、落实到人，释放出金融监管持续从严、常态化整治信贷业务乱象的明确信号。
年内累计罚超2269万元
本次交行广东多家支行被罚并非个例，纵观2026年以来金融监管公示信息，交通银行全行及全国各分支机构合规问题频发，罚单数量多、覆盖区域广、违规类型集中，截至目前，南都湾财社记者根据同花顺ifind数据不完全统计发现，交通银行及分支机构年内累计收到监管罚单33张，合计被罚金额高达2269.87万元。
从全年罚单违规事由来看，其中，信贷业务违规为第一高发问题，累计出现24次，超七成罚单涉及此类违规，包含贷款“三查”不尽职、超需求放贷、贷后管理缺位、信贷资金挪用、项目贷款发放不规范等各类细分问题，是基层机构最突出的合规漏洞。
其次，内部制度不完善、内控管理不到位问题频发，叠加员工行为管理不规范、违反审慎经营规则等问题。此外，违规收费、票据业务违规、存款业务违规、员工行为管理不到位等问题也多次出现，整体呈现出基层机构重业务规模扩张、轻合规风险管理的共性问题
根据同花顺ifind数据，从罚单属地分布来看，交通银行违规问题呈现明显的区域集中性。其中广东省为年内被罚频次最高的地区，累计开出8张监管罚单，占全国总罚单数量的24%以上，覆盖广东省分行、中山、珠海、肇庆、东莞、揭阳、汕头等多家分支机构，违规类型涵盖信贷违规、违规揽储、贷款管理不到位等多个类型，成为交行合规风险管控的重点薄弱区域。除广东外，海南、上海、江苏、重庆、陕西、云南等省市也多次出现分支机构被罚情况。
在2026年全部罚单中，多张高额、特色罚单极具代表性。如，本年度交通银行单笔处罚金额最高的机构为交通银行上海市分行，2026年1月被上海金融监管局罚没合计611.8695万元，占全行年度总罚款超26%。
据罚单公示信息，该分行违规问题并非单一操作失误，具体包括向关系人发放信用贷款、违规对贷款品种免息、个人经营贷款、项目融资、流动资金贷款、固定资产贷款多类业务严重违反审慎经营规则，同时存在贷款五级分类不准确等多项重大违规行为。与此同时，8名相关负责人一同被罚或被警告。
此外，交行揭阳普宁支行还因违规吸收存款收罚单。2026年2月，交通银行股份有限公司揭阳普宁支行因 “通过赠送实物礼品违规吸收存款”，被揭阳监管分局罚款35万元，成为年内交行因违规揽储被罚的典型案例。
近年来，金融监管部门持续深化存款市场乱象整治，明确要求商业银行不得通过返还现金、赠送实物礼品等方式违规吸收存款，坚决维护公平有序的存款市场秩序。
除机构罚款外，监管持续强化“罚机构、罚个人”双问责机制。2026年8月7日，交通银行江苏省分行因运营管理、员工行为管理不到位被罚70万元，同时相关责任人被予以警告、罚款，其中一名责任人被禁止从事银行业工作5年，成为年内交行收到的最严厉个人追责案例。
采写：南都·湾财社记者 马青
出品：南都金融与行业新闻部
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